A prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo passou a ser fator decisivo de reputação, governança e continuidade operacional para instituições financeiras e não financeiras.
Nos últimos anos, o ambiente regulatório brasileiro tornou-se mais exigente, técnico e orientado a evidências. Para instituições que operam no sistema financeiro — e também para empresas sujeitas a reporte ao COAF — o programa de PLD/FTP deixou de ser visto apenas como obrigação legal. Hoje, ele é um instrumento estratégico de proteção reputacional, redução de risco e confiança junto a reguladores, parceiros e investidores.
A mudança de mentalidade é clara: não basta “ter um programa”. É preciso demonstrar que o programa funciona na prática, com processos consistentes, controles efetivos e capacidade de resposta a eventos de risco. Reguladores e auditores passaram a avaliar não só a existência de políticas, mas a maturidade operacional da conformidade.
Entre os principais desafios enfrentados pelas instituições estão:
- Estruturar uma Avaliação Interna de Riscos (AIR) robusta e atualizada;
- Garantir qualidade no processo de KYC e due diligence;
- Produzir evidências auditáveis em monitoramento e reporte;
- Alinhar áreas de negócio, compliance, jurídico e tecnologia;
- Responder com agilidade a exigências regulatórias e demandas de auditoria.
Outro ponto crítico é a escassez de profissionais com experiência real em PLD/FTP em nível institucional. Muitas empresas possuem equipes internas dedicadas, mas sem o reforço técnico necessário para sustentar análises complexas, revisar modelos de risco ou conduzir remediações com segurança.
É nesse contexto que ganha força uma abordagem especializada: conectar a instituição a expertise de alto nível, com visão holística e foco em viabilidade operacional. A conformidade efetiva exige rigor técnico, mas também pragmatismo para que os controles sejam implementáveis no dia a dia.
Na AFCo., acreditamos que combater crimes financeiros não deve ser privilégio de grandes instituições. Democratizar o acesso a conhecimento especializado é essencial para elevar o padrão do mercado como um todo — com mais segurança, transparência e resiliência operacional.
Se sua instituição precisa estruturar, revisar ou fortalecer seu programa de PLD/FTP, o primeiro passo é um diagnóstico claro das lacunas atuais e dos riscos prioritários. A partir daí, é possível construir um plano de ação objetivo, mensurável e alinhado à realidade do negócio.
